[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"gql:data:j2xnVe1o5fTdPyTFG3wUSoG-YnROLnzK9DwhsDB0fzY":3,"gql:data:-ElhzZb425XzAHbvIeS8EEKBkrJ-qKBaceCuAbxF1R0":14,"gql:data:3A1JTimnA35zdmrlaIgotsuvFfT9JxFCiyCQKEe-K3E":100,"mdc-y4de0q-key":276},{"allNews":4},[5,8,11],{"slug":6,"title":7},"loi-denormandie-2026-jusqua-21percent-de-reduction-dimpot-dans-lancien","Loi Denormandie 2027 : Jusqu'à 21% de Réduction d'Impôt dans l'Ancien",{"slug":9,"title":10},"investir-en-nue-propriete-une-strategie-patrimoniale","Optimiser la fiscalité de vos revenus fonciers avec la Nue-Propriété",{"slug":12,"title":13},"comment-defiscaliser-avec-la-loi-malraux-et-acquerir-un-bien-d-exception","Comment réduire ses impôts et acquérir un bien d’exception ! ",{"news":15},{"title":16,"mainText":17,"slug":18,"createdAt":19,"category":20,"_seoMetaTags":23,"newImage":82},"Prêt immobilier : Quelles garanties choisir ? Hypothèque ou Cautionnement ?","\n\n\n### \n### \n### \n\nLe choix de la garantie de votre crédit immobilier influence directement le coût global de votre financement, votre flexibilité future et votre capacité à renégocier ou revendre sereinement. Cet arbitrage juridique, souvent sous-estimé, est pourtant un levier stratégique pour tout investisseur ou acquéreur souhaitant optimiser son montage financier et limiter les risques. Ne laissez plus votre banque décider à votre place : sécurisez et optimisez votre emprunt dès aujourd'hui.\n\n\n### Qu'est-ce qu'une garantie de prêt immobilier ? \n\nLorsque vous souscrivez un prêt immobilier, la banque exige systématiquement une garantie pour se protéger en cas de défaut de paiement. Il ne s'agit pas de l'assurance emprunteur, qui vous couvre en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité, mais d'une **garantie en cas de non-remboursement du crédit.**\n\nLes différentes garanties de prêt :\n\n-\t**Le cautionnement** : garantie personnelle\n-\t**L'hypothèque conventionnelle** : sûreté réelle\n-\t**L’hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers** (anciennement privilège du prêteur de deniers) dont l'objectif est de garantir l'achat d'un bien existant\n-\t**Le nantissement bancaire** : repose sur une somme d’argent bloquée sous forme d’assurance-vie par exemple\n\nDerrière ces notions techniques se cachent des enjeux très concrets : coût de la garantie, procédure en cas d'impayé, récupération (ou non) d'une partie des frais, flexibilité en cas de revente ou de renégociation.\n\nDans la majorité des crédits immobiliers, la garantie prend deux formes : l'hypothèque ou le cautionnement. Selon la dernière analyse de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, le cautionnement est devenu la forme de garantie largement privilégiée par les banques. En 2025, elle représentait 65,3% des encours de crédits immobiliers, contre 27% pour l'hypothèque. Ce choix s’explique par sa souplesse, des coûts souvent plus avantageux, et l’absence de frais de mainlevée en cas de revente.\n\n>>[Pourquoi investir dans l'immobilier locatif ?](\u002Fguides\u002Floi\u002Fl-immobilier-d-investissement)\n\n\n### Le cautionnement\n\nDans le cas du cautionnement (défini par l’article 2288 du Code civil) un organisme financier tiers (Crédit Logement, organisme interne à la banque comme SACCEF, CAMCA , CMH, etc.) se porte garant de votre prêt et s'engage à régler vos mensualités auprès de la banque en cas de défaillance dans le remboursement du prêt. Ainsi, si vous ne remboursez pas la banque, l'organisme de cautionnement le fera à votre place avant de se retourner contre vous pour trouver des solutions et récupérer ses fonds.\n\n**Ses avantages** : \n\n-\t**Procédure plus simple** que l'hypothèque qui se matérialise par un acte sous seing privé et un déblocage rapide du prêt\n\n-\t**Frais globalement compétitifs** : généralement inférieurs à ceux de l’hypothèque\n\n-\t**En cas de défaillance de paiement**, la banque sollicite l’organisme de caution et privilégie la recherche de solutions amiables à la différence d’une garantie hypothécaire qui conduit à une procédure de saisie du bien\n\n-\t**En cas de remboursement anticipé** ou de revente, aucun frais de mainlevée hypothécaire n'est à régler\n\n-\tPossibilité, dans certains cas, **de récupérer une partie des frais de garantie** en fin de prêt, notamment avec le Crédit Logement\n\n### L'hypothèque\n\n\n\nL’hypothèque consiste à donner un bien immobilier en garantie à la banque. Dans ce cas, si vous ne remboursez pas la banque dans les délais prévus, cette dernière pourra obtenir la saisie du bien immobilier afin de le vendre pour se faire rembourser les sommes qui lui sont dues. \n\nCertains dossiers feront presque toujours l'objet d'une hypothèque.\n\n-\t**Profils d’emprunteurs « atypiques »** : revenus complexes (indépendants, chefs d'entreprise, multi-sociétés), endettement élevé, patrimoine difficile à valoriser\n\n-\t**Projets plus « risqués » ou structurés** : achat en VEFA (vente en l'état futur d'achèvement), construction d'une maison individuelle\n\n-\t**Prêts réglementés** : notamment le prêt à l'accession sociale (PAS) au-delà de 15 000 €, pour lequel la réglementation impose une hypothèque, quelle que soit la banque\n\n**Ses avantages**\n\nMême si elle est perçue comme plus lourde, l'hypothèque présente des intérêts. \n\n-\tAcceptation d’un dossier dans le cas d’un refus par le cautionnement\n\n-\tSécurité maximale pour la banque, ce qui peut parfois faciliter l'obtention du financement dans des cas complexes\n\n-\tPossibilité d’utiliser une hypothèque pour des montants élevés ou des structures de projets particuliers\n\n-\tDurées de remboursement longues : entre 20 et 25 ans en moyenne, et jusqu’à 30 ans\n\nÀ savoir : L'hypothèque est dégrevée automatiquement un an après la fin du remboursement. L’emprunt sera ainsi exempt des différents frais et formalités.\n\n\n\n**Des inconvénients majeurs**\n\n-\tNécessite un acte notarié : L'hypothèque est une sûreté réelle sur un bien immobilier, qui doit être publiée et comporte des coûts non négligeables (honoraires du notaire, taxe de publicité foncière, frais de formalités)\n\n-\tDélais plus longs\n\n-\tGénère des frais de mainlevée en cas de revente anticipée ou de remboursement anticipé  du crédit\n\n-\tRisque de saisie : en cas de défaillance, l'organisme prêteur peut vendre le bien mis en hypothèque pour couvrir le remboursement de l’emprunt\n\n### Cautionnement ou hypothèque ?\n\nSoyons clairs, il sera difficile d'exiger un type de garantie pour votre prêt. La banque a ses choix, sa politique de risques, mais vous pouvez faire valoir vos préférences et le choix d’un type de sûreté.  \n\nÀ savoir avec le cautionnement, vous n'avez pas le choix de l'établissement. En effet, si le Crédit Logement est l'organisme de cautionnement le plus connu, de nombreuses banques, notamment les mutualistes, disposent de leur propre établissement. À noter que les emprunteurs dont le prêt est garanti par Crédit Logement peuvent espérer récupérer une partie des frais de garantie une fois le prêt soldé, ce qui n'est pas le cas pour les autres organismes de caution.\n\nNéanmoins, pour certaines catégories d'emprunteurs, l'hypothèque s'impose pour des dossiers un peu plus risqués ou atypiques. Le cautionnement (comme celui de Crédit Logement) est généralement moins coûteux et plus avantageux pour les profils financiers stables.\n\n**Coût des garanties**\n\n- **L'hypothèque conventionnelle** : 1,5 % à 2 % du montant emprunté\n\n- **L’hypothèque légale spéciale de prêteur de deniers** : 0,50 à 1 % du montant du prêt\n\n- **La caution** : 0,8 à 1,2 %, partiellement restituée (fonds mutuel de garantie). En fin de prêt, certains organismes restituent jusqu’à 75 % du coût investi dans la caution bancaire\n- **Le nantissement** : les frais vont de 500 à 1 000 € selon les établissements\n\n### Comment réduire les frais de garanties de prêt immobilier ?\n\nQuelques leviers à actionner\n\n-\t**Valorisez votre profil d’emprunteur** en présentant un dossier de financement complet pour obtenir les meilleures conditions de prêt et réduire vos frais annexes\n\n-\t**Mettez en concurrence plusieurs banques** non seulement sur le taux, mais aussi sur le type de garantie proposé et ses coûts\n\n-\t**Exigez exclusivement le détail des frais de garantie** et des frais en cas de remboursement anticipé ou de vente\n\n-\t**Vérifiez si une partie des frais de caution** pourra vous être restituée en fin de prêt et dans quelles conditions \n\n-\t**Adaptez la garantie à votre projet** à court terme (revente dans 5–7 ans) ou long terme (résidence principale à vie, investissement patrimonial)\n\nLes garanties de prêt immobilier sont un levier décisif pour concrétiser votre projet d’investissement. Caution, hypothèque, privilège de prêteur de deniers ou nantissement : bien choisies, ces solutions sécurisent votre projet en limitant vos risques et vos coûts annexes.\n\n### NOS CONSEILLERS A VOTRE ECOUTE \n\n**Saisissez les opportunités du marché et concrétisez votre projet d’investissement en contactant nos conseillers spécialisés en patrimoine immobilier. Obtenez une analyse personnalisée de votre projet et des meilleures zones d'investissement selon votre budget et vos objectifs.**\n\n>>[Vous avez un projet ? Contactez-nous](\u002Fcontact)\n\n\n### FAQ sur les garanties de prêt immobilier\n\n**Dans le cas d'une caution, que se passe-t-il en cas de défaillance de l’emprunteur ?** En général, au bout de trois ou quatre échéances impayées, l’organisme de caution prend en charge la dette. Puis elle se rapproche de l’emprunteur afin de trouver des solutions amiables. La caution privilégie le rééchelonnement du crédit à toute action judiciaire. Néanmoins, si aucune issue n’est possible, il lance une procédure de saisie pour se payer sur le prix de vente du bien. Ce mécanisme est très onéreux pour l’emprunteur\n\n**Quelle est la garantie la moins chère pour un crédit ?** La caution est la plus avantageuse puisqu’elle induit une restitution partielle en fin de prêt\n\n**Quelles sont les conséquences en cas de revente anticipée ?** La procédure diffère selon la garantie choisie. Lorsqu’un prêt est assorti d’une hypothèque, une mainlevée doit être effectuée pour permettre la vente, ce qui entraîne des frais supplémentaires. À l’inverse, la garantie par caution n’impose généralement pas cette formalité.\nCette configuration demeure sécurisante pour l’établissement prêteur, qui est informé de la revente et peut ainsi exiger le remboursement anticipé du capital restant dû\n\n**Quelle est la durée d'un cautionnement ?** Sa durée est expressément mentionnée dans l’acte de caution. Généralement, cet engagement s’étend sur l’intégralité de la durée du prêt, jusqu’au remboursement total des sommes dues par l’emprunteur. Il s’agit donc d’un engagement à durée déterminée\n\n\n\n","pret-immobilier-quelles-garanties-hypotheque-ou-cautionnement","2026-02-25T11:46:45+01:00",{"id":21,"name":22},"4778513","Crédit Immobilier",[24,28,32,35,39,42,45,49,53,57,60,63,66,70,74,78],{"content":25,"attributes":26,"tag":27},"Prêt immobilier : Hypothèque ou Cautionnement ?",null,"title",{"content":26,"attributes":29,"tag":31},{"property":30,"content":25},"og:title","meta",{"content":26,"attributes":33,"tag":31},{"name":34,"content":25},"twitter:title",{"content":26,"attributes":36,"tag":31},{"name":37,"content":38},"description","Quelles garanties choisir pour mon prêt immobilier ? Laquelle est plus avantageuse ? 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Cette opération obéit à des règles précises. Entre un remboursement anticipé partiel ou total et ses alternatives comme le rachat de crédit ou la renégociation de prêt, **comment s'y retrouver, et surtout, comment savoir si l'opération est réellement rentable pour vous ?**\n\nNous allons explorer en détail les aspects légaux, financiers et stratégiques du remboursement anticipé, vous permettant ainsi de prendre une décision éclairée pour optimiser votre investissement immobilier.\n\n### Qu'est-ce que le remboursement anticipé d'un crédit immobilier ?\n\nCela consiste à rembourser tout ou une partie de votre prêt avant l'échéance initialement prévue. Cette option peut être intéressante dans certaines situations, comme une rentrée d'argent inattendue ou un changement de situation professionnelle.\n\nCe mécanisme s'inscrit dans le champ plus large des solutions de financement bancaire et  se distingue des reports d'échéances, des différés et des réaménagements de prêt. Cependant il relève d'un même objectif : adapter le remboursement de sa dette à l'évolution de sa situation financière.\n\n**Remboursement anticipé total ou partiel : quelle différence ?**\n\n•\t**Le remboursement anticipé total** solde l'intégralité du capital restant dû et clôture définitivement le contrat de crédit. Il intervient souvent lors de la vente du bien, d'un héritage ou d'un rachat de crédit immobilier par une autre banque\n\n•\t**Le remboursement anticipé partiel** porte sur une fraction de l'encours. Il permet de réduire les mensualités futures ou, à l'inverse, de raccourcir la durée restante tout en maintenant le prêt actif jusqu'à son terme prévu\n\n\n### Pourquoi envisager un remboursement anticipé de son prêt ?\n\nC'est une décision financière qui mérite réflexion, mais qui peut, dans bien des cas, se révéler particulièrement avantageuse pour :\n\n-\t**Réduire le coût total du crédit** : plus vous remboursez tôt, plus vous réduisez vos intérêts versés sur la durée résiduelle du prêt. Sur un prêt amortissable classique, les intérêts se concentrent sur les premières années. Un remboursement anticipé effectué suffisamment tôt peut donc générer un gain financier notable, surtout lorsque votre taux d'intérêt est nettement supérieur aux rendements disponibles sur des placements peu risqués.\n\n-\t**Alléger ses mensualités** tout en conservant la durée initiale prévue, pour assouplir votre trésorerie mensuelle\n\n-\t**Raccourcir la durée du prêt** tout en maintenant la mensualité, pour gagner en coût total et vous libérer plus vite de l'engagement bancaire\n\n-\t **Améliorer son taux d'endettement** : solder ou réduire un crédit libère de la capacité d'emprunt, un atout de poids pour financer un nouveau projet, notamment un investissement locatif ou une résidence secondaire\n\n-\t**Libérer la garantie du prêt** : l'hypothèque ou la caution bancaire peuvent être levées une fois le crédit soldé, ce qui facilite une future revente\n\n\n\n**Cas où cette opération prend tout son sens :**\n\n•\tRevente d'un bien immobilier, notamment en investissement locatif\n\n•\tRentrée d'argent exceptionnelle (héritage, prime, cession d'actifs)\n\n•\tProjet de rachat de crédit immobilier pour profiter de meilleures conditions\n\n•\tAcquisition d’un nouvel investissement immobilier\n\n### Les frais à anticiper : indemnités, assurance et frais annexes\n\n**Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)**\n\nL'établissement prêteur peut appliquer une indemnité compensatrice, également appelée pénalité de remboursement anticipé, pour compenser la perte d'intérêts liée à la sortie anticipée du crédit. Consultez votre contrat de prêt pour retrouver précisément les conditions qui s’appliquent dans votre situation. Leur montant est plafonné et encadré par le code de la consommation.\n\n**Plafonnement des IRA**\n\nLe montant de l'indemnité est encadré par la loi Scrivener et le Code de la consommation (articles L.313-47 à L.313-49 et article R.313-25)\n\n-\tMaximum 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé \n\n-\tNe peut excéder 3% du capital restant dû\n\n**Exemple de calcul :** un emprunteur a souscrit 180 000 € sur 20 ans à 3,3 %. Après plusieurs années de remboursement, il lui reste 120 000 € de capital à rembourser et souhaite solder intégralement son crédit.\n\nLe calcul s'effectue ainsi : \n\nD'un côté, 6 mois d'intérêts sur 120 000 € à 3,3 % représentent environ 1 980 € et de l'autre, 3 % de 120 000 € équivalent à 3 600 €. La banque devant retenir le montant le plus favorable à l'emprunteur, l'indemnité s'élèvera ici à 1 980 €. \nAvec les taux actuels, proches de 3 % à 3,5 %, le plafond des 3 % du capital ne s'active d'ailleurs quasiment jamais : c'est presque toujours le calcul sur 6 mois d'intérêts qui protège l'emprunteur.\n\n**Les frais annexes à ne pas négliger**\n\nAu-delà de l'IRA, d'autres coûts peuvent s'appliquer : frais de mainlevée d'hypothèque si le bien est revendu, frais liés à un nouveau prêt en cas de rachat et impact sur l'assurance emprunteur. En cas de remboursement total, l'assurance emprunteur prend généralement fin avec le prêt ; en cas de remboursement partiel, la cotisation peut être ajustée selon le capital restant dû et les conditions du contrat.\n\n**Peut-on éviter les pénalités de remboursement anticipé ?**\n\nLes cas d'exonération prévus par la loi\n\n-  **La mutation professionnelle** : vente du bien consécutive à un changement du lieu de travail de l'emprunteur ou de son conjoint (marié, pacsé ou en concubinage notoire) \n\n-  **La cessation forcée d'activité professionnelle** : autrement dit un licenciement, à l'exclusion d'une démission ou d'une rupture conventionnelle, touchant l'emprunteur ou son conjoint \n\n-  **Le décès** de l'emprunteur ou de son conjoint (le solde du prêt étant alors le plus souvent pris en charge par l'assurance emprunteur)\n\n**Ce qui peut être négocié à la signature du crédit**\n\nAvant de conclure votre contrat de prêt, il est souvent possible de négocier la suppression de la clause d'indemnité de remboursement anticipé. Certaines banques en ligne n'appliquent d'ailleurs aucune indemnité, sauf en cas de rachat du prêt par la concurrence. Cette négociation en amont peut représenter un gain significatif si vous anticipez une sortie de crédit dans les premières années.\n\n>>[Pourquoi investir dans l'immobilier locatif ?](\u002Fguides\u002Floi\u002Fl-immobilier-d-investissement)\n\n### Stratégies pour optimiser votre remboursement anticipé\n\nSi le remboursement anticipé séduit naturellement les propriétaires occupants soucieux de solder leur résidence principale, la question se pose différemment pour un investisseur locatif. Dans le cadre d'un investissement locatif, c'est aussi un formidable outil d'effet de levier, qui permet de financer un bien avec l'argent de la banque plutôt qu'avec son épargne personnelle. D’autres alternatives méritent d'être distinguées :\n\n**Renégociation du prêt**\n\nSi votre taux est nettement supérieur aux conditions actuelles du marché, renégocier votre crédit auprès de votre banque peut s'avérer plus rentable en réduisant le taux d'intérêt sans exposer une trésorerie importante.\n\n**Rachat de crédit immobilier**\n\nLe rachat de crédit consiste à faire racheter votre prêt par un autre établissement, souvent pour bénéficier d'un taux plus compétitif ou de conditions d'assurance plus avantageuses. Il peut toutefois déclencher des indemnités si votre contrat le prévoit, sauf exonération applicable.\n\n**Modulation des échéances**\n\nLa modulation d'échéances, prévue dans la plupart des contrats récents, permet d'ajuster à la hausse ou à la baisse le montant de vos mensualités, dans des limites contractuelles (souvent ±30 %), sans pour autant constituer un remboursement anticipé soumis à indemnité. C'est une alternative souple pour adapter son remboursement à l'évolution de ses revenus.\n\n**Changement d'assurance emprunteur**\n\nDepuis la loi Lemoine, l'assurance emprunteur peut être résiliée à tout moment, sous réserve de garanties équivalentes. La loi Hamon et l'amendement Bourquin restent des repères historiques, mais la loi Lemoine est désormais la référence pour changer d'assurance et réduire le coût global de votre crédit sans avoir à solder le prêt.\n\n**Que faire en 2026 ?**\n\nLe remboursement anticipé d'un crédit reste l'un des leviers les plus efficaces pour réduire le coût de son emprunt et retrouver une capacité d'emprunt disponible pour de nouveaux projets, qu'il s'agisse d'un investissement locatif ou d'une résidence secondaire. En 2026, avec des taux de marché stabilisés autour de 3 % à 3,4 % selon les durées, la renégociation directe avec sa banque redevient souvent la piste la plus rentable, en particulier pour les emprunteurs ayant signé leur prêt entre 2022 et 2024 à des taux proches de 4 %. Le rachat externe, lui, reste pertinent lorsque la banque d'origine refuse toute négociation, ou lorsque l'écart de taux dépasse 0,7 à 1 point, avec au moins 7 à 10 ans de remboursement restant. En deçà de ce seuil, les frais engagés (IRA, garantie, dossier) risquent d'absorber une bonne partie, voire la totalité, de l'économie espérée.\n\n**N'oubliez pas que chaque situation est unique. Restez informés, analysez vos options avec soin. N'hésitez pas à nous contacter, nos conseillers vous accompagnent dans l'analyse fiscale et financière de votre projet. Concrétisez votre projet immobilier en toute sérénité.**\n\n\n>>[Vous avez un projet ? Contactez-nous](\u002Fcontact)\n\n### FAQ \n\n**Puis-je rembourser mon crédit immobilier par anticipation à tout moment ?** Oui, c'est un droit encadré par les articles L.313-47 à L.313-49 du Code de la consommation. La banque ne peut pas s'y opposer, sauf si le remboursement partiel demandé représente moins de 10 % du montant initial du prêt et que votre contrat prévoit cette restriction (hors solde total clôturant le prêt)\n\n**Vaut-il mieux réduire les mensualités ou la durée du prêt ?** Réduire la durée du prêt est presque toujours l'option la plus avantageuse car elle diminue davantage le montant total des intérêts payés. Réduire les mensualités est pertinent si votre priorité est d'améliorer votre pouvoir d'achat immédiat ou votre taux d'endettement\n\n**Faut-il informer sa banque avant de rembourser son crédit par anticipation ?** Oui, une demande écrite est indispensable, généralement assortie d'un préavis contractuel d'environ un mois. 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Dans ce contexte, les emprunteurs les plus réactifs peuvent encore obtenir un crédit immobilier attractif à condition de présenter un dossier solide et de comparer les coûts réels du financement.\n\n### Un nouveau cycle monétaire se met en place\n\nEn juillet, les taux immobiliers ne subissent pas de baisse significative, mais ils ne s’envolent pas non plus. Le fait marquant de ce mois de juillet est le resserrement opéré par la Banque centrale européenne, avec une première hausse de ses taux directeurs depuis septembre 2023. Cette décision intervient dans un environnement marqué par une inflation remontée à 3,20 % en zone euro, sous l’effet notamment de la hausse des prix de l’énergie.\n\nSans provoquer de choc immédiat sur les taux immobiliers, ce mouvement modifie néanmoins la trajectoire du marché. Les banques l’avaient en partie anticipé, mais elles réajustent désormais leurs conditions de financement avec davantage de prudence.\n\n### Des banques encore concurrentielles\n\nL’évolution de l’OAT 10 ans, référence clé pour la fixation des taux de crédit, reste à surveiller de très près. Son niveau élevé continue de peser sur les marges des établissements, même si ceux-ci cherchent encore à capter des dossiers avant la pause estivale.\n\nLa production de crédit ayant ralenti en mai et en juin, les banques restent actives commercialement pour préserver leur dynamique de conquête. La concurrence demeure bien présente, avec des écarts qui peuvent encore atteindre jusqu’à 1 point de taux selon les profils, les durées et les politiques commerciales des enseignes.\n\n\n### Quel taux immobilier en juillet ?\n\nLes taux observés en juillet varient selon la durée et le profil. Les banques restent prudentes, mais elles continuent d’attirer les meilleurs profils grâce à des conditions ciblées, notamment sur les dossiers avec un apport personnel, des revenus stables et un projet bien cadré. À l’inverse, les profils plus fragiles ou les dossiers moins structurés s’exposent à des taux plus élevés, preuve que le marché devient plus discriminant.\n\n**LES TAUX MOYENS OBSERVES EN JUILLET**\n\n**Pretto**\n- sur 15 ans : taux de 3.01 % à 3.55 % \n- 20 ans : taux de 3.10 % à 3.60 %\n- 25 ans : taux de 3.20 % à 3.70 %\n\n**Cafpi**\n- sur 15 ans : taux de 3.17 % \n- 20 ans : taux de 3.31 %\n- 25 ans : taux de 3.42 %\n\n**Meilleur taux**\n- sur 15 ans : taux de 3.28 % à 3.50 % \n- 20 ans : taux de 3.40 % à 3.59 %\n- 25 ans : taux de 3.49 % à 3.69 %\n\n\n>>[Pourquoi investir dans l'immobilier locatif ?](\u002Fguides\u002Floi\u002Fl-immobilier-d-investissement)\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n### Des établissements bancaires offensifs\n\nPlusieurs réseaux bancaires continuent de proposer des leviers commerciaux en juillet, même si la tendance générale reste à la stabilité des barèmes. **Les offres promotionnelles de juillet** peuvent permettre d’obtenir quelques dixièmes de point sur le taux nominal, surtout sur les prêts à taux fixe. \n\n\n-  **Société Générale** propose un taux fixe à 3,10 % sur 11 à 20 ans et 3,20 % entre 21 et 25 ans\n\n\n\n- **LCL** propose un prêt complémentaire à un taux de 1,99 %, sans frais de dossier, d'un montant maximum de 20 000 euros. 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C'est souvent à ce moment que les emprunteurs manquent les meilleures opportunités, car ils n'ont pas su identifier les leviers adéquats.\n\n**Ce qu’il faut retenir pour juillet**\n\nPour les primo-accédants comme pour les investisseurs locatifs, le mois de juillet reste une période intéressante pour conclure un crédit immobilier. Les taux ne sont pas au plus bas, mais ils restent suffisamment lisibles pour construire un plan de financement solide avant que le marché ne devienne plus strict à l’automne. L’enjeu est simple : agir pendant que les banques cherchent encore à remplir leurs objectifs commerciaux, plutôt que d’attendre une hypothétique baisse qui ne semble pas se dessiner à court terme.\n\n\n### Profitez des dispositifs fiscaux attractifs en 2026\n\nDans l'univers du placement immobilier, le financement à crédit constitue l'un des leviers les plus puissants pour générer des revenus passifs et constituer un patrimoine durable. À 3,30 % sur 20 ans, l'effet de levier bancaire reste positif dans de nombreuses villes françaises où les rendements locatifs bruts oscillent entre 4 % et 7 %.\n\n**Voici, les dispositifs à considérer pour optimiser votre investissement locatif**\n\n\n**LE NOUVEAU DISPOSITIF FISCAL JEANBRUN**\n\nL'année 2026 marque un tournant décisif pour l'investissement locatif en France. Avec la fin du dispositif Pinel et une période d'incertitude qui a suivi, le **Dispositif Jeanbrun**, aussi appelé **Statut de Bailleur Privé**, a été adopté dans le cadre de la loi de finances 2026. Ce mécanisme fiscal inédit, porté par le plan Relance Logement du gouvernement, ambitionne de relancer la construction et de redonner confiance aux investisseurs particuliers.\n\nCe dispositif encourage les particuliers à investir dans l'immobilier locatif tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, notamment via la possibilité d'amortir dans la durée un bien mis en location nue.\n\nC’est une opportunité rare de se constituer un patrimoine immobilier tout en optimisant sa fiscalité. **Le dispositif est applicable jusqu’au 31 décembre 2028**.\n\n>>[Découvrez les avantages du dispositif Jeanbrun](\u002Flois\u002Finvestir-avec-le-dispositif-jeanbrun)\n\n \n\n**LE STATUT DE LOUEUR EN MEUBLÉ**\n\nIl permet d'investir dans l’immobilier géré, c’est-à-dire des résidences étudiantes, seniors, d’affaires ou de tourisme. Ce statut accorde des déductions conséquentes sur les charges, notamment la rénovation du logement. 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Identifions ensemble les solutions fiscales adaptées à votre profil d’investisseur. Nos conseillers analysent votre situation et vous orientent vers les opportunités permettant d’atteindre vos objectifs.  Contactez-nous et bénéficiez d’un accompagnement personnalisé afin de sécuriser votre projet d'investissement.** \n\n\n\n\n>>[Vous avez un projet ? Contactez-nous](\u002Fcontact)\n\n### FAQ sur les Taux de crédit immobilier \n\n**Les offres promotionnelles sont-elles réellement intéressantes ?** Oui, mais seulement si le TAEG et le coût global restent compétitifs une fois tous les frais ajoutés. Une offre promotionnelle peut être très intéressante sur le papier, mais moins performante après l'impact des assurances et les garanties\n\n**Faut-il attendre la rentrée pour emprunter ?** Pas forcément, car certaines offres de juillet sont limitées dans le temps. Attendre peut aussi s'exposer à des conditions moins favorables. Les analyses du mois montrent plutôt une phase de stabilité, avec une possible tension si les conditions monétaires se durcissent à nouveau\n\n**Quel profil obtient les meilleurs taux ?** En général, les meilleurs taux sont réservés aux dossiers les plus solides : apport personnel, revenus stables, gestion saine et faible risque perçu par la banque. Les meilleurs profils peuvent encore négocier des conditions bien plus avantageuses que la moyenne du marché \n\n**Un prêt à taux fixe est-il préférable ?** Dans un contexte de taux encore élevés et relativement instables, le taux fixe reste souvent la solution la plus sécurisante pour l’emprunteur. 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Avant de signer, une question s'impose comme une évidence : à quel taux pouvez-vous emprunter aujourd'hui ? En mai 2026, les taux de crédit immobilier se stabilisent après les tensions d'avril, mais le marché reste animé par des stratégies bancaires très contrastées. Les banques laissent encore de vraies marges de négociation aux emprunteurs capables de présenter un dossier solide, surtout pour un projet locatif rentable.\n\n### Taux moyens constatés par durée de prêt (hors assurance) \n\n**Crédit sur 15 ans**\n\nUn emprunt immobilier sur 15 ans reste la formule privilégiée des profils solides, capables de supporter des mensualités plus élevées en échange d'un coût global allégé. En mai 2026, les taux moyens observés auprès de différents courtiers sont les suivants :\n\n-\tMeilleurtaux et Cafpi : 3,20 %\n-\tPretto : 3,27 %\n-\tEmpruntis : 3,30 %\n\nCe niveau d'emprunt, encore qualifié de raisonnable par les experts du secteur, reste nettement inférieur au pic historique de 2023. \n\n**Crédit sur 20 ans : l’équilibre entre mensualité et coût global**\n\nC'est un équilibre entre des mensualités accessibles et un coût d'emprunt maîtrisé. Les taux pratiqués début mai s'établissent à :\n\n-\tCafpi : 3,33 %\n-\tMeilleurtaux : 3,38 %\n-\tPretto : 3,42 %\n-\tEmpruntis : 3,50 %\n\n**Crédit sur 25 ans : un horizon long pour maximiser votre capacité d'achat**\n\nEn empruntant sur 25 ans, vous réduisez le montant de vos mensualités. Vous pouvez ainsi gérer plus facilement les imprévus. Cela vous permet de conserver un reste à vivre plus confortable pour gérer les dépenses du quotidien ou une capacité d’emprunt pour financer d’autres projets. Allonger la durée du prêt peut aussi permettre d’emprunter davantage et s'adapte bien avec des stratégies de location meublée ou de location saisonnière, où les loyers plus élevés viennent compenser la durée et sécuriser votre trésorerie mensuelle.\n\nLes taux constatés sur 25 ans atteignent :\n\n\n-\tCafpi : 3,43 %\n-\tMeilleurtaux : 3,50 %\n-\tPretto : 3,50 %\n-\tEmpruntis : 3,65 %\n\nSur cette durée, l'assurance de prêt représente une part non négligeable du coût total. Pensez à la délégation d'assurance pour réduire significativement votre TAEG (Taux Annuel Effectif Global).\n\n## Des écarts entre banques \n\nLe mois de mai 2026 se distingue par une hétérogénéité remarquable des politiques commerciales bancaires. D'un côté, certains établissements, confrontés à des coûts de refinancement plus élevés et à l'incertitude géopolitique mondiale, rehaussent leurs barèmes de 10 à 20 points de base. De l'autre, des banques souvent les plus agressives sur le marché du crédit, choisissent délibérément de baisser leurs grilles tarifaires pour capter de nouveaux dossiers et alimenter leur production de prêts. Dans ce contexte, la concurrence reste vive et les marges de négociation bien réelles.\n\n**Ce que cela signifie concrètement pour vous** : un même emprunteur, pour un même projet, peut se voir proposer des taux radicalement différents selon la banque sollicitée. L'écart de coût total du crédit peut facilement dépasser 10000 € sur la durée du prêt. Pour un emprunteur, c'est une bonne nouvelle : comparer, négocier et se faire accompagner par un courtier permet de transformer ces disparités en opportunité pour obtenir un financement plus avantageux.\n\n### Les Facteurs économiques : Un marché stable mais sous tension\n\nPour comprendre l'évolution des taux immobiliers, il faut observer  l'OAT à 10 ans (Obligation Assimilable du Trésor), la référence à laquelle les banques s'adossent pour fixer leurs taux de crédit. Après des tensions observées en avril, cet indicateur se stabilise autour de 3,6 % à 3,7 % en mai. Certains acteurs anticipent un possible durcissement des conditions de financement dans les prochains mois.\n\nPlusieurs facteurs pèsent encore :\n\n-\t**Risques inflationnistes persistants**, notamment liés aux tensions sur les matières premières et aux chaînes d'approvisionnement mondiales ;\n-\t**Politique monétaire de la BCE**, dont les décisions futures sur les taux directeurs pourraient peser sur le coût du refinancement bancaire ;\n-\t**Taux d'usure** : ce plafond légal, au-delà duquel une banque ne peut pas prêter, pourrait bloquer jusqu'à 1 crédit sur 5 pour les profils les plus fragiles ou ceux présentant une assurance emprunteur coûteuse.\n\n\n\n\n\n\n### stratégies pour optimiser votre crédit immobilier \n\nPlutôt que de spéculer sur l'avenir, concentrez-vous sur ce que vous maîtrisez : la qualité de votre dossier, votre capacité de négociation et l'assurance emprunteur qui reste un levier majeur pour réduire votre coût total. Elle représente 20 à 30% du coût total du crédit.\n\nAttendre la fin de l'année dans l'espoir d'un taux à 2,5% relève davantage du pari que de la stratégie. Dès à présent, négociez et sécurisez un taux afin de vous protéger des fluctuations des marchés.\n\n### Profitez des dispositifs fiscaux attractifs en 2026\n\nDans l'univers du placement immobilier, le financement à crédit constitue l'un des leviers les plus puissants pour générer des revenus passifs et constituer un patrimoine durable. À 3,50 % sur 20 ans, l'effet de levier bancaire reste positif dans de nombreuses villes françaises où les rendements locatifs bruts oscillent entre 4 % et 7 %.\n\n**Voici les dispositifs à considérer pour optimiser votre investissement locatif**\n\n\n**LE NOUVEAU DISPOSITIF FISCAL JEANBRUN**\n\nL'année 2026 marque un tournant décisif pour l'investissement locatif en France. Avec la fin du dispositif Pinel et une période d'incertitude qui a suivi, le **Dispositif Jeanbrun**, aussi appelé **Statut de Bailleur Privé**, a été adopté dans le cadre de la loi de finances 2026. Ce mécanisme fiscal inédit, porté par le plan Relance Logement du gouvernement, ambitionne de relancer la construction et de redonner confiance aux investisseurs particuliers.\n\nCe dispositif encourage les particuliers à investir dans l'immobilier locatif tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, notamment via la possibilité d'amortir dans la durée un bien mis en location nue.\n\nC’est une opportunité rare de se constituer un patrimoine immobilier tout en optimisant sa fiscalité. **Le dispositif est applicable jusqu’au 31 décembre 2028**.\n\n>>[Découvrez les avantages du dispositif Jeanbrun](\u002Flois\u002Finvestir-avec-le-dispositif-jeanbrun)\n\n \n\n**LE STATUT DE LOUEUR EN MEUBLÉ**\n\nIl permet d'investir dans l’immobilier géré, c’est-à-dire des résidences étudiantes, seniors, d’affaires ou de tourisme. Ce statut accorde des déductions conséquentes sur les charges, notamment la rénovation du logement. En cas d'investissement dans l'ancien, les travaux entrainent une défiscalisation significative, par la déduction des intérêts d'emprunt.\n\n\n\n >>[Découvrez la location Meublée en LMNP\u002FLMP](\u002Flois\u002Flmnp-et-lmp)\n\n\n**INVESTIR DANS UN BIEN CLASSÉ AVEC LA LOI MONUMENT HISTORIQUE**\n\nIl entraine une défiscalisation exceptionnelle car la loi considère que ces biens doivent être entretenus et rénovés. Cet investissement reste encadré par des conditions de détention du bien pendant quinze ans, et l'obtention d'une autorisation pour lancer les travaux qui seront supervisés par un architecte agréé. La limite de cet investissement réside dans l'importance du prix d'achat des biens classés \"monuments historiques\".\n\n\n >>[Découvrez le dispositif Monuments-Historiques](\u002Flois\u002Fla-loi-sur-les-monuments-historiques)\n\n### Nos conseillers à votre écoute\n\n**Vous envisagez un investissement immobilier ? Identifions ensemble les solutions fiscales adaptées à votre profil d’investisseur. Nos conseillers analysent votre situation et vous orientent vers les opportunités permettant d’atteindre vos objectifs.  Contactez-nous et bénéficiez d’un accompagnement personnalisé afin de sécuriser votre projet d'investissement.** \n\n\n\n\n>>[Vous avez un projet ? Contactez-nous](\u002Fcontact)\n\n### FAQ sur les Taux de crédit immobilier \n\n**Les taux vont-ils baisser en 2026 ?** Les prévisions actuelles évoquent plutôt une phase de stabilisation sans perspective de chute marquée. Pour un emprunteur, l’important est moins d’anticiper parfaitement le futur que de profiter des conditions actuelles pour sécuriser un financement adapté à son projet et à sa capacité de remboursement\n\n**Comment négocier son taux immobilier ?** La négociation passe d'abord par la mise en concurrence des banques. Faire appel à un courtier en crédit immobilier, un intermédiaire agréé ORIAS, permet d'accéder à des grilles tarifaires négociées et de gagner un temps précieux. Le dossier doit être irréprochable : relevés de compte sans incident, épargne résiduelle visible et revenus stables\n\n**Qu'est-ce que l'assurance emprunteur et comment réduire son coût ?** L'assurance de prêt couvre la banque en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance à tout moment sans frais. En substituant le contrat groupe de la banque par une assurance individuelle, les économies peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt\n","taux-credit-immobilier-en-mai-opportunites-et-strategies",{"bytes":223,"created_at":224,"created_by":225,"duration":26,"format":88,"width":226,"height":227,"metadata":228,"public_id":229,"id":229,"resource_type":93,"secure_url":230,"tags":231,"type":96,"uploaded_by":232,"url":233,"version":234},69750,"2026-05-03T10:08:36Z",{"type":86,"id":87},643,858,{},"taux credit immobilier","https:\u002F\u002Fres.cloudinary.com\u002Fcap-pat\u002Fimage\u002Fupload\u002Fv1777802916\u002Ftaux%20credit%20immobilier.jpg",[],{"type":86,"id":87},"http:\u002F\u002Fres.cloudinary.com\u002Fcap-pat\u002Fimage\u002Fupload\u002Fv1777802916\u002Ftaux%20credit%20immobilier.jpg",1777802916,"2026-05-04T11:23:23+02:00",{"name":22},[238,240,242,244,247,249,251,254,257,260,263,265,267,269,271,274],{"tag":27,"content":239,"attributes":26},"Taux crédit immobilier mai 2026 : opportunités et stratégies",{"tag":31,"content":26,"attributes":241},{"property":30,"content":239},{"tag":31,"content":26,"attributes":243},{"name":34,"content":239},{"tag":31,"content":26,"attributes":245},{"name":37,"content":246},"Les taux vont-ils baisser en 2026 ?  Analyses, stratégies et conseils pour financer votre projet au meilleur taux. ",{"tag":31,"content":26,"attributes":248},{"property":41,"content":246},{"tag":31,"content":26,"attributes":250},{"name":44,"content":246},{"tag":31,"content":26,"attributes":252},{"property":47,"content":253},"https:\u002F\u002Fwww.datocms-assets.com\u002F10948\u002F1777748219-taux-immobilier-credit.webp?auto=format&fit=max&w=1200",{"tag":31,"content":26,"attributes":255},{"property":51,"content":256},"600",{"tag":31,"content":26,"attributes":258},{"property":55,"content":259},"900",{"tag":31,"content":26,"attributes":261},{"property":59,"content":262},"Taux crédit immobilier",{"tag":31,"content":26,"attributes":264},{"name":62,"content":253},{"tag":31,"content":26,"attributes":266},{"name":65,"content":262},{"tag":31,"content":26,"attributes":268},{"property":68,"content":69},{"tag":31,"content":26,"attributes":270},{"property":72,"content":73},{"tag":31,"content":26,"attributes":272},{"property":76,"content":273},"2026-08-25T15:31:18Z",{"tag":31,"content":26,"attributes":275},{"name":80,"content":81},{"data":277,"body":278},{},{"type":279,"children":280},"root",[281,287,291,295,302,308,319,324,369,374,379,396,401,406,416,471,477,482,487,520,527,532,555,560,568,591,597,602,607,612,620,662,668,673,726,731,737,745,760,766,776,786,796],{"type":282,"tag":283,"props":284,"children":286},"element","h3",{"id":285},"",[],{"type":282,"tag":283,"props":288,"children":290},{"id":289},"_1",[],{"type":282,"tag":283,"props":292,"children":294},{"id":293},"_2",[],{"type":282,"tag":296,"props":297,"children":298},"p",{},[299],{"type":300,"value":301},"text","Le choix de la garantie de votre crédit immobilier influence directement le coût global de votre financement, votre flexibilité future et votre capacité à renégocier ou revendre sereinement. Cet arbitrage juridique, souvent sous-estimé, est pourtant un levier stratégique pour tout investisseur ou acquéreur souhaitant optimiser son montage financier et limiter les risques. Ne laissez plus votre banque décider à votre place : sécurisez et optimisez votre emprunt dès aujourd'hui.",{"type":282,"tag":283,"props":303,"children":305},{"id":304},"quest-ce-quune-garantie-de-prêt-immobilier",[306],{"type":300,"value":307},"Qu'est-ce qu'une garantie de prêt immobilier ?",{"type":282,"tag":296,"props":309,"children":310},{},[311,313],{"type":300,"value":312},"Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, la banque exige systématiquement une garantie pour se protéger en cas de défaut de paiement. Il ne s'agit pas de l'assurance emprunteur, qui vous couvre en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité, mais d'une ",{"type":282,"tag":314,"props":315,"children":316},"strong",{},[317],{"type":300,"value":318},"garantie en cas de non-remboursement du crédit.",{"type":282,"tag":296,"props":320,"children":321},{},[322],{"type":300,"value":323},"Les différentes garanties de prêt :",{"type":282,"tag":325,"props":326,"children":327},"ul",{},[328,339,349,359],{"type":282,"tag":329,"props":330,"children":331},"li",{},[332,337],{"type":282,"tag":314,"props":333,"children":334},{},[335],{"type":300,"value":336},"Le cautionnement",{"type":300,"value":338}," : garantie personnelle",{"type":282,"tag":329,"props":340,"children":341},{},[342,347],{"type":282,"tag":314,"props":343,"children":344},{},[345],{"type":300,"value":346},"L'hypothèque conventionnelle",{"type":300,"value":348}," : sûreté réelle",{"type":282,"tag":329,"props":350,"children":351},{},[352,357],{"type":282,"tag":314,"props":353,"children":354},{},[355],{"type":300,"value":356},"L’hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers",{"type":300,"value":358}," (anciennement privilège du prêteur de deniers) dont l'objectif est de garantir l'achat d'un bien existant",{"type":282,"tag":329,"props":360,"children":361},{},[362,367],{"type":282,"tag":314,"props":363,"children":364},{},[365],{"type":300,"value":366},"Le nantissement bancaire",{"type":300,"value":368}," : repose sur une somme d’argent bloquée sous forme d’assurance-vie par exemple",{"type":282,"tag":296,"props":370,"children":371},{},[372],{"type":300,"value":373},"Derrière ces notions techniques se cachent des enjeux très concrets : coût de la garantie, procédure en cas d'impayé, récupération (ou non) d'une partie des frais, flexibilité en cas de revente ou de renégociation.",{"type":282,"tag":296,"props":375,"children":376},{},[377],{"type":300,"value":378},"Dans la majorité des crédits immobiliers, la garantie prend deux formes : l'hypothèque ou le cautionnement. Selon la dernière analyse de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, le cautionnement est devenu la forme de garantie largement privilégiée par les banques. En 2025, elle représentait 65,3% des encours de crédits immobiliers, contre 27% pour l'hypothèque. Ce choix s’explique par sa souplesse, des coûts souvent plus avantageux, et l’absence de frais de mainlevée en cas de revente.",{"type":282,"tag":380,"props":381,"children":382},"blockquote",{},[383],{"type":282,"tag":380,"props":384,"children":385},{},[386],{"type":282,"tag":296,"props":387,"children":388},{},[389],{"type":282,"tag":390,"props":391,"children":393},"a",{"href":392},"\u002Fguides\u002Floi\u002Fl-immobilier-d-investissement",[394],{"type":300,"value":395},"Pourquoi investir dans l'immobilier locatif ?",{"type":282,"tag":283,"props":397,"children":399},{"id":398},"le-cautionnement",[400],{"type":300,"value":336},{"type":282,"tag":296,"props":402,"children":403},{},[404],{"type":300,"value":405},"Dans le cas du cautionnement (défini par l’article 2288 du Code civil) un organisme financier tiers (Crédit Logement, organisme interne à la banque comme SACCEF, CAMCA , CMH, etc.) se porte garant de votre prêt et s'engage à régler vos mensualités auprès de la banque en cas de défaillance dans le remboursement du prêt. Ainsi, si vous ne remboursez pas la banque, l'organisme de cautionnement le fera à votre place avant de se retourner contre vous pour trouver des solutions et récupérer ses fonds.",{"type":282,"tag":296,"props":407,"children":408},{},[409,414],{"type":282,"tag":314,"props":410,"children":411},{},[412],{"type":300,"value":413},"Ses avantages",{"type":300,"value":415}," :",{"type":282,"tag":325,"props":417,"children":418},{},[419,429,439,449,459],{"type":282,"tag":329,"props":420,"children":421},{},[422,427],{"type":282,"tag":314,"props":423,"children":424},{},[425],{"type":300,"value":426},"Procédure plus simple",{"type":300,"value":428}," que l'hypothèque qui se matérialise par un acte sous seing privé et un déblocage rapide du prêt",{"type":282,"tag":329,"props":430,"children":431},{},[432,437],{"type":282,"tag":314,"props":433,"children":434},{},[435],{"type":300,"value":436},"Frais globalement compétitifs",{"type":300,"value":438}," : généralement inférieurs à ceux de l’hypothèque",{"type":282,"tag":329,"props":440,"children":441},{},[442,447],{"type":282,"tag":314,"props":443,"children":444},{},[445],{"type":300,"value":446},"En cas de défaillance de paiement",{"type":300,"value":448},", la banque sollicite l’organisme de caution et privilégie la recherche de solutions amiables à la différence d’une garantie hypothécaire qui conduit à une procédure de saisie du bien",{"type":282,"tag":329,"props":450,"children":451},{},[452,457],{"type":282,"tag":314,"props":453,"children":454},{},[455],{"type":300,"value":456},"En cas de remboursement anticipé",{"type":300,"value":458}," ou de revente, aucun frais de mainlevée hypothécaire n'est à régler",{"type":282,"tag":329,"props":460,"children":461},{},[462,464,469],{"type":300,"value":463},"Possibilité, dans certains cas, ",{"type":282,"tag":314,"props":465,"children":466},{},[467],{"type":300,"value":468},"de récupérer une partie des frais de garantie",{"type":300,"value":470}," en fin de prêt, notamment avec le Crédit Logement",{"type":282,"tag":283,"props":472,"children":474},{"id":473},"lhypothèque",[475],{"type":300,"value":476},"L'hypothèque",{"type":282,"tag":296,"props":478,"children":479},{},[480],{"type":300,"value":481},"L’hypothèque consiste à donner un bien immobilier en garantie à la banque. Dans ce cas, si vous ne remboursez pas la banque dans les délais prévus, cette dernière pourra obtenir la saisie du bien immobilier afin de le vendre pour se faire rembourser les sommes qui lui sont dues.",{"type":282,"tag":296,"props":483,"children":484},{},[485],{"type":300,"value":486},"Certains dossiers feront presque toujours l'objet d'une hypothèque.",{"type":282,"tag":325,"props":488,"children":489},{},[490,500,510],{"type":282,"tag":329,"props":491,"children":492},{},[493,498],{"type":282,"tag":314,"props":494,"children":495},{},[496],{"type":300,"value":497},"Profils d’emprunteurs « atypiques »",{"type":300,"value":499}," : revenus complexes (indépendants, chefs d'entreprise, multi-sociétés), endettement élevé, patrimoine difficile à valoriser",{"type":282,"tag":329,"props":501,"children":502},{},[503,508],{"type":282,"tag":314,"props":504,"children":505},{},[506],{"type":300,"value":507},"Projets plus « risqués » ou structurés",{"type":300,"value":509}," : achat en VEFA (vente en l'état futur d'achèvement), construction d'une maison individuelle",{"type":282,"tag":329,"props":511,"children":512},{},[513,518],{"type":282,"tag":314,"props":514,"children":515},{},[516],{"type":300,"value":517},"Prêts réglementés",{"type":300,"value":519}," : notamment le prêt à l'accession sociale (PAS) au-delà de 15 000 €, pour lequel la réglementation impose une hypothèque, quelle que soit la banque",{"type":282,"tag":296,"props":521,"children":522},{},[523],{"type":282,"tag":314,"props":524,"children":525},{},[526],{"type":300,"value":413},{"type":282,"tag":296,"props":528,"children":529},{},[530],{"type":300,"value":531},"Même si elle est perçue comme plus lourde, l'hypothèque présente des intérêts.",{"type":282,"tag":325,"props":533,"children":534},{},[535,540,545,550],{"type":282,"tag":329,"props":536,"children":537},{},[538],{"type":300,"value":539},"Acceptation d’un dossier dans le cas d’un refus par le cautionnement",{"type":282,"tag":329,"props":541,"children":542},{},[543],{"type":300,"value":544},"Sécurité maximale pour la banque, ce qui peut parfois faciliter l'obtention du financement dans des cas complexes",{"type":282,"tag":329,"props":546,"children":547},{},[548],{"type":300,"value":549},"Possibilité d’utiliser une hypothèque pour des montants élevés ou des structures de projets particuliers",{"type":282,"tag":329,"props":551,"children":552},{},[553],{"type":300,"value":554},"Durées de remboursement longues : entre 20 et 25 ans en moyenne, et jusqu’à 30 ans",{"type":282,"tag":296,"props":556,"children":557},{},[558],{"type":300,"value":559},"À savoir : L'hypothèque est dégrevée automatiquement un an après la fin du remboursement. L’emprunt sera ainsi exempt des différents frais et formalités.",{"type":282,"tag":296,"props":561,"children":562},{},[563],{"type":282,"tag":314,"props":564,"children":565},{},[566],{"type":300,"value":567},"Des inconvénients majeurs",{"type":282,"tag":325,"props":569,"children":570},{},[571,576,581,586],{"type":282,"tag":329,"props":572,"children":573},{},[574],{"type":300,"value":575},"Nécessite un acte notarié : L'hypothèque est une sûreté réelle sur un bien immobilier, qui doit être publiée et comporte des coûts non négligeables (honoraires du notaire, taxe de publicité foncière, frais de formalités)",{"type":282,"tag":329,"props":577,"children":578},{},[579],{"type":300,"value":580},"Délais plus longs",{"type":282,"tag":329,"props":582,"children":583},{},[584],{"type":300,"value":585},"Génère des frais de mainlevée en cas de revente anticipée ou de remboursement anticipé  du crédit",{"type":282,"tag":329,"props":587,"children":588},{},[589],{"type":300,"value":590},"Risque de saisie : en cas de défaillance, l'organisme prêteur peut vendre le bien mis en hypothèque pour couvrir le remboursement de l’emprunt",{"type":282,"tag":283,"props":592,"children":594},{"id":593},"cautionnement-ou-hypothèque",[595],{"type":300,"value":596},"Cautionnement ou hypothèque ?",{"type":282,"tag":296,"props":598,"children":599},{},[600],{"type":300,"value":601},"Soyons clairs, il sera difficile d'exiger un type de garantie pour votre prêt. La banque a ses choix, sa politique de risques, mais vous pouvez faire valoir vos préférences et le choix d’un type de sûreté.",{"type":282,"tag":296,"props":603,"children":604},{},[605],{"type":300,"value":606},"À savoir avec le cautionnement, vous n'avez pas le choix de l'établissement. En effet, si le Crédit Logement est l'organisme de cautionnement le plus connu, de nombreuses banques, notamment les mutualistes, disposent de leur propre établissement. À noter que les emprunteurs dont le prêt est garanti par Crédit Logement peuvent espérer récupérer une partie des frais de garantie une fois le prêt soldé, ce qui n'est pas le cas pour les autres organismes de caution.",{"type":282,"tag":296,"props":608,"children":609},{},[610],{"type":300,"value":611},"Néanmoins, pour certaines catégories d'emprunteurs, l'hypothèque s'impose pour des dossiers un peu plus risqués ou atypiques. Le cautionnement (comme celui de Crédit Logement) est généralement moins coûteux et plus avantageux pour les profils financiers stables.",{"type":282,"tag":296,"props":613,"children":614},{},[615],{"type":282,"tag":314,"props":616,"children":617},{},[618],{"type":300,"value":619},"Coût des garanties",{"type":282,"tag":325,"props":621,"children":622},{},[623,632,642,652],{"type":282,"tag":329,"props":624,"children":625},{},[626,630],{"type":282,"tag":314,"props":627,"children":628},{},[629],{"type":300,"value":346},{"type":300,"value":631}," : 1,5 % à 2 % du montant emprunté",{"type":282,"tag":329,"props":633,"children":634},{},[635,640],{"type":282,"tag":314,"props":636,"children":637},{},[638],{"type":300,"value":639},"L’hypothèque légale spéciale de prêteur de deniers",{"type":300,"value":641}," : 0,50 à 1 % du montant du prêt",{"type":282,"tag":329,"props":643,"children":644},{},[645,650],{"type":282,"tag":314,"props":646,"children":647},{},[648],{"type":300,"value":649},"La caution",{"type":300,"value":651}," : 0,8 à 1,2 %, partiellement restituée (fonds mutuel de garantie). En fin de prêt, certains organismes restituent jusqu’à 75 % du coût investi dans la caution bancaire",{"type":282,"tag":329,"props":653,"children":654},{},[655,660],{"type":282,"tag":314,"props":656,"children":657},{},[658],{"type":300,"value":659},"Le nantissement",{"type":300,"value":661}," : les frais vont de 500 à 1 000 € selon les établissements",{"type":282,"tag":283,"props":663,"children":665},{"id":664},"comment-réduire-les-frais-de-garanties-de-prêt-immobilier",[666],{"type":300,"value":667},"Comment réduire les frais de garanties de prêt immobilier ?",{"type":282,"tag":296,"props":669,"children":670},{},[671],{"type":300,"value":672},"Quelques leviers à actionner",{"type":282,"tag":325,"props":674,"children":675},{},[676,686,696,706,716],{"type":282,"tag":329,"props":677,"children":678},{},[679,684],{"type":282,"tag":314,"props":680,"children":681},{},[682],{"type":300,"value":683},"Valorisez votre profil d’emprunteur",{"type":300,"value":685}," en présentant un dossier de financement complet pour obtenir les meilleures conditions de prêt et réduire vos frais annexes",{"type":282,"tag":329,"props":687,"children":688},{},[689,694],{"type":282,"tag":314,"props":690,"children":691},{},[692],{"type":300,"value":693},"Mettez en concurrence plusieurs banques",{"type":300,"value":695}," non seulement sur le taux, mais aussi sur le type de garantie proposé et ses coûts",{"type":282,"tag":329,"props":697,"children":698},{},[699,704],{"type":282,"tag":314,"props":700,"children":701},{},[702],{"type":300,"value":703},"Exigez exclusivement le détail des frais de garantie",{"type":300,"value":705}," et des frais en cas de remboursement anticipé ou de vente",{"type":282,"tag":329,"props":707,"children":708},{},[709,714],{"type":282,"tag":314,"props":710,"children":711},{},[712],{"type":300,"value":713},"Vérifiez si une partie des frais de caution",{"type":300,"value":715}," pourra vous être restituée en fin de prêt et dans quelles conditions",{"type":282,"tag":329,"props":717,"children":718},{},[719,724],{"type":282,"tag":314,"props":720,"children":721},{},[722],{"type":300,"value":723},"Adaptez la garantie à votre projet",{"type":300,"value":725}," à court terme (revente dans 5–7 ans) ou long terme (résidence principale à vie, investissement patrimonial)",{"type":282,"tag":296,"props":727,"children":728},{},[729],{"type":300,"value":730},"Les garanties de prêt immobilier sont un levier décisif pour concrétiser votre projet d’investissement. Caution, hypothèque, privilège de prêteur de deniers ou nantissement : bien choisies, ces solutions sécurisent votre projet en limitant vos risques et vos coûts annexes.",{"type":282,"tag":283,"props":732,"children":734},{"id":733},"nos-conseillers-a-votre-ecoute",[735],{"type":300,"value":736},"NOS CONSEILLERS A VOTRE ECOUTE",{"type":282,"tag":296,"props":738,"children":739},{},[740],{"type":282,"tag":314,"props":741,"children":742},{},[743],{"type":300,"value":744},"Saisissez les opportunités du marché et concrétisez votre projet d’investissement en contactant nos conseillers spécialisés en patrimoine immobilier. Obtenez une analyse personnalisée de votre projet et des meilleures zones d'investissement selon votre budget et vos objectifs.",{"type":282,"tag":380,"props":746,"children":747},{},[748],{"type":282,"tag":380,"props":749,"children":750},{},[751],{"type":282,"tag":296,"props":752,"children":753},{},[754],{"type":282,"tag":390,"props":755,"children":757},{"href":756},"\u002Fcontact",[758],{"type":300,"value":759},"Vous avez un projet ? 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Ce mécanisme est très onéreux pour l’emprunteur",{"type":282,"tag":296,"props":777,"children":778},{},[779,784],{"type":282,"tag":314,"props":780,"children":781},{},[782],{"type":300,"value":783},"Quelle est la garantie la moins chère pour un crédit ?",{"type":300,"value":785}," La caution est la plus avantageuse puisqu’elle induit une restitution partielle en fin de prêt",{"type":282,"tag":296,"props":787,"children":788},{},[789,794],{"type":282,"tag":314,"props":790,"children":791},{},[792],{"type":300,"value":793},"Quelles sont les conséquences en cas de revente anticipée ?",{"type":300,"value":795}," La procédure diffère selon la garantie choisie. Lorsqu’un prêt est assorti d’une hypothèque, une mainlevée doit être effectuée pour permettre la vente, ce qui entraîne des frais supplémentaires. 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